Existem muitas modalidades de crédito no mercado financeiro. Tem o crédito pessoal, crédito do cheque especial, crédito consignado, crédito rotativo, cartão de crédito e mais alguns outros.
Dentre essas várias modalidades, existe um crédito que é específico para a compra de imóveis e pode ser o ideal para quem deseja adquirir uma casa própria, mas não tem consigo todo o recurso necessário.
Esse é o Crédito Imobiliário, sobre o qual falaremos a seguir! Então, se você deseja comprar um imóvel, mas não tem o dinheiro suficiente, continue a leitura e saiba como contratar um empréstimo próprio para a compra de imóveis.
O que é o crédito imobiliário?
Essa modalidade de crédito é um produto financeiro disponibilizado por bancos e instituições especializadas, que permite a compra de um imóvel, geralmente casa ou apartamento.
Por meio desse empréstimo, o cliente poderá negociar com o vendedor a compra do bem desejado, o qual receberá do banco o valor acordado na negociação. O comprador, por sua vez, pagará ao banco o valor do crédito acrescido de juros e dividido em parcelas mensais.
Como funciona o crédito imobiliário?
O empréstimo pode ser usado para comprar uma propriedade nova ou usada, e a porcentagem do valor do imóvel, que será financiada pelo banco, pode variar de acordo com a análise da instituição credora.
A quantidade de parcelas a serem pagas pelo contratante ao banco e as taxas de juros, serão acordadas e definidas previamente e constarão no contrato. O sistema de amortização das prestações também deve constar em contrato e ser informado ao cliente antecipadamente.
Sobre o sistema de amortização e as taxas da operação
É importante ressaltar que, além do valor das parcelas, o contratante terá que arcar com outras tarifas, como:
- Taxa de avaliação do bem, para cobrir os custos do profissional especializado que irá analisar as condições do imóvel;
- Taxa de contratação bancária, que varia de 1% a 3% do valor do imóvel, dependendo da instituição e se refere aos custos de emissão de contrato e pesquisas realizadas;
- Imposto de Transmissão de Bens Imóvel (ITBI), se refere à transferência de proprietário do imóvel e deverá ser paga ao cartório;
- Tarifa de Registro do Imóvel, também paga ao cartório.
- Sobre o sistema de amortização, existem duas possibilidades de serem aplicadas pela instituição credora.
- A primeira se trata do SAC (Sistema de Amortização Constante), onde as prestações serão decrescentes.
- Já a outra possibilidade é a TP (Tabela Price). O cálculo dessa amortização é baseado no valor fixo das parcelas, determinado na negociação do empréstimo, na qual o valor das prestações se mantém do início ao fim do contrato.
Características do crédito imobiliário
O crédito imobiliário é uma modalidade de empréstimo destinada, especificamente, à aquisição de imóveis. Ele se diferencia das demais modalidades pelas condições de pagamento facilitadas.
Vantagens do crédito imobiliário
Adquirir um patrimônio: esse é um excelente investimento, pois imóveis, geralmente, tendem a se valorizar com o tempo;
Garantias e seguros oferecidos pela instituição credora: o contrato inclui seguros que protegem seu imóvel;
Condições de pagamento facilitadas: o crédito imobiliário permite o parcelamento do valor do bem, o que seria inviável se a compra fosse direto com o vendedor.
Passo a passo para se contratar um crédito imobiliário
- Faça uma pesquisa, de forma online ou presencial, nos bancos e instituições que oferecem o crédito imobiliário, com o objetivo de saber as condições da instituição, como taxa de juros, prazo de pagamento, entre outras.
- Escolher um imóvel que esteja, principalmente, com a documentação regular, pois essa é uma das exigências para se aprovar um crédito imobiliário.
- Depois de escolhido o imóvel, é hora de simular a contratação do crédito nas instituições selecionadas por você. Essa simulação pode ser online e você precisará informar o valor do imóvel, a porcentagem que será financiada e o prazo de pagamento.
- Quando o crédito estiver pré-aprovado, reúna a documentação necessária e envie ao banco. Dentre os documentos estão: CPF, comprovante de estado civil, comprovante de endereço, Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais, entre outros solicitados pelo banco.
- Depois de apresentados os documentos, será o momento de realizar a vistoria no imóvel, que será feita por um profissional especializado. Para cobrir os custos desse profissional, será cobrada uma taxa de avaliação do bem.
- As partes envolvidas (comprador, vendedor e instituição credora) precisarão assinar o contrato. Após concluída essa etapa, a contratação do crédito imobiliário estará concretizada.
O que compõe as prestações do imóvel?
Incidem na parcela o valor de amortização, a taxa de juros, taxa de administração do contrato e seguros que cobrem riscos de morte ou invalidez do contratante e possíveis danos ao imóvel.
Usando o recurso do FGTS
Para quem tem FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), existe a possibilidade de usar esse recurso para ajudar na compra de um imóvel. O Governo autoriza o saque para compor valor da entrada ou para amortizar prestações do crédito imobiliário.